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銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其有常規(guī)儲(chǔ)蓄貸款業(yè)務(wù)，還有理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)行的產(chǎn)品就叫理財(cái)產(chǎn)品。

有幾個(gè)不同的標(biāo)準(zhǔn)來分類,銀行理財(cái)產(chǎn)品有4種分類。
1.按風(fēng)險(xiǎn)和收益特征分類
銀行理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品、非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。
點(diǎn)評(píng)：這三類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，均由低到高，怎樣選擇，需要看個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)。
2.按照期限分類
銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可以分為超短期產(chǎn)品(委托投資期限一個(gè)月以內(nèi))、短期產(chǎn)品(委托投資期限1~3個(gè)月)、中期產(chǎn)品(委托投資期限3個(gè)月~1年)、長(zhǎng)期產(chǎn)品(委托投資期限1年以上)，以及開放式產(chǎn)品(產(chǎn)品可以每天或者在約定的日期申購(gòu)、贖回)。
點(diǎn)評(píng)：通常期限越短,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越小,反之,則流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大。
3.按投資方向分類
一般可以分為貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品(投資于同業(yè)拆借、短期證券市場(chǎng)、債券衍生市場(chǎng))、資本市場(chǎng)類產(chǎn)品(投資于股票、債券、基金)、產(chǎn)業(yè)投資類產(chǎn)品(投資于信貸資產(chǎn)類、股權(quán)投資類)。
點(diǎn)評(píng)：三類產(chǎn)品的其風(fēng)險(xiǎn)排序，基本與其投資的標(biāo)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排序相近,單款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與投資的具體標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。
4.按照設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)分類
銀行理財(cái)產(chǎn)品分為單一性產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。
點(diǎn)評(píng)：所謂結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,是指交易結(jié)構(gòu)中嵌入了金融衍生產(chǎn)品的一類理財(cái)產(chǎn)品。這類理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象通?？梢苑譃閮蓚€(gè)部分：其一是固定收益證券,風(fēng)險(xiǎn)低；其二是金融衍生產(chǎn)品(主要是期權(quán))，以小博大，風(fēng)險(xiǎn)大。

再則細(xì)分如下：
個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，有寶寶類貨幣基金、大額存單、智能存款、國(guó)債、基金、黃金專、信托、保險(xiǎn)證屬券理財(cái)?shù)?，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也不相同。
根據(jù)資管新規(guī)要求，理財(cái)產(chǎn)品均不能承諾保本保息，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然不承諾保本保息并不意味著理財(cái)產(chǎn)品就有很大的“風(fēng)險(xiǎn)”了，也并不意味著銀行理財(cái)就不靠譜或風(fēng)險(xiǎn)“大”，主要還是看產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。


銀行理財(cái)主要分為了五個(gè)等級(jí)：R1（謹(jǐn)慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進(jìn)取型）、R5（激進(jìn)型）。
R1也就是常見到的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資產(chǎn)品，主要投資渠道為國(guó)債、保險(xiǎn)理財(cái)、大額存單、銀行理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)投資；
R2也就是常見到的中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，也是市場(chǎng)銀行理財(cái)?shù)闹髁鳟a(chǎn)品，主要投資國(guó)債、逆回購(gòu)、保險(xiǎn)理財(cái)、大額存單、銀行理財(cái)、貨幣基金、信托等低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品；
R3等級(jí)，常見到的中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，增加了企業(yè)債券，還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等，投資高波動(dòng)投資的資金比例要低于30%。因?yàn)橛兄卟▌?dòng)投資產(chǎn)品，所以本金可能受到一定的折損；
R4等級(jí)，常見到的中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。在R3等級(jí)可投資產(chǎn)品之上，投資高波動(dòng)產(chǎn)品的資金比例能夠超過30%。
R5等級(jí)，就是高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，沒有任何的投資限制，甚至可以采用杠桿、分級(jí)、衍生品進(jìn)行投資。
選擇適合自己的收益目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、以及流動(dòng)性要求的產(chǎn)品就行。