銀行作為金融機構(gòu)，其有常規(guī)儲蓄貸款業(yè)務，還有理財業(yè)務，其發(fā)行的產(chǎn)品就叫理財產(chǎn)品。
有幾個不同的標準來分類,銀行理財產(chǎn)品有4種分類。
1.按風險和收益特征分類
銀行理財產(chǎn)品大致可以分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動收益型產(chǎn)品、非保本浮動收益型產(chǎn)品。
點評：這三類產(chǎn)品，風險與收益成正比，均由低到高，怎樣選擇，需要看個人的理財目標。
2.按照期限分類
銀行理財產(chǎn)品一般可以分為超短期產(chǎn)品(委托投資期限一個月以內(nèi))、短期產(chǎn)品(委托投資期限1~3個月)、中期產(chǎn)品(委托投資期限3個月~1年)、長期產(chǎn)品(委托投資期限1年以上)，以及開放式產(chǎn)品(產(chǎn)品可以每天或者在約定的日期申購、贖回)。
點評：通常期限越短,流動性風險越小,反之,則流動性風險越大。
3.按投資方向分類
一般可以分為貨幣市場類產(chǎn)品(投資于同業(yè)拆借、短期證券市場、債券衍生市場)、資本市場類產(chǎn)品(投資于股票、債券、基金)、產(chǎn)業(yè)投資類產(chǎn)品(投資于信貸資產(chǎn)類、股權(quán)投資類)。
點評：三類產(chǎn)品的其風險排序，基本與其投資的標的市場風險排序相近,單款產(chǎn)品的風險與投資的具體標的風險相關(guān)。
4.按照設計結(jié)構(gòu)分類
銀行理財產(chǎn)品分為單一性產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。
點評：所謂結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,是指交易結(jié)構(gòu)中嵌入了金融衍生產(chǎn)品的一類理財產(chǎn)品。這類理財產(chǎn)品的投資對象通?？梢苑譃閮蓚€部分：其一是固定收益證券,風險低；其二是金融衍生產(chǎn)品(主要是期權(quán))，以小博大，風險大。
再則細分如下：
個人投資理財產(chǎn)品類型比較多，有寶寶類貨幣基金、大額存單、智能存款、國債、基金、黃金專、信托、保險證屬券理財?shù)?，不同產(chǎn)品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。
根據(jù)資管新規(guī)要求，理財產(chǎn)品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產(chǎn)品。當然不承諾保本保息并不意味著理財產(chǎn)品就有很大的“風險”了，也并不意味著銀行理財就不靠譜或風險“大”，主要還是看產(chǎn)品的風險等級。
銀行理財主要分為了五個等級：R1（謹慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。
R1也就是常見到的低風險理財投資產(chǎn)品，主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財?shù)鹊惋L險投資；
R2也就是常見到的中低風險理財產(chǎn)品，也是市場銀行理財?shù)闹髁鳟a(chǎn)品，主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信托等低風險、中低風險的產(chǎn)品；
R3等級，常見到的中等風險理財產(chǎn)品，增加了企業(yè)債券，還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等，投資高波動投資的資金比例要低于30%。因為有著高波動投資產(chǎn)品，所以本金可能受到一定的折損；
R4等級，常見到的中高風險等級理財產(chǎn)品。在R3等級可投資產(chǎn)品之上，投資高波動產(chǎn)品的資金比例能夠超過30%。
R5等級，就是高風險等級理財產(chǎn)品，沒有任何的投資限制，甚至可以采用杠桿、分級、衍生品進行投資。
選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產(chǎn)品就行。
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